Bankovní a nebankovní půjčky jsou základním způsobem financování pro spotřebitele i podnikatele. Jejich podmínky se ale liší. Banky poskytují nižší náklady, nebankovní půjčky mají vyšší flexibilitu a jsou dostupnější. Jaké jsou mezi bankovními a nebankovními půjčkami rozdíly a jak správně úvěr vybrat?

Bankovní a nebankovní půjčky

Získat peněžní prostředky prostřednictvím půjčky je jedním z častých způsobů, jak překlenout náročné období, realizovat sny o vlastním bydlení nebo rekonstruovat nemovitost. U půjček je třeba mít na paměti, že nejsou všechny stejné, je třeba rozlišovat mezi bankovními a nebankovními půjčkami. Nejedná se o formální rozdíl v jiném věřiteli, bankovní a nebankovní půjčky mají kompletně jiné podmínky, liší se v dostupnosti úvěru, rizicích i nákladech. Vybírejte půjčku tak, aby nejlépe odpovídala vašim požadavkům na financování podnikání nebo bydlení.

Podmínky u bankovních půjček

Půjčka od banky je tradiční formou financování, je poskytnuta licencovanou bankovní institucí a podmínky podléhají přísné regulaci ze strany národních i evropských finančních úřadů. Půjčky jsou považovány za bezpečnou a transparentní variantu, zárukou je legislativní rámec, který banky musí dodržovat.

Posouzení bonity u bankovních půjček

Banky mají povinnost pečlivě prověřit bonitu klienta, zkoumají jeho příjmy, úvěrovou historii, ale i majetek a závazky. Proces schvalování je časově náročný. Bankovní půjčky jsou ale poskytovány za nízkých úrokových sazeb a s jasně definovanými podmínkami jako je délka splácení, výše měsíčních splátek nebo sankce za předčasné splacení. Bankovní produkty jsou poskytovány s úrokovou sazbou okolo 5 % v případě hypotečních úvěrů až po 25 % za úvěr na kontokorentu nebo kreditní kartě. Proto i mezi bankovními produkty je třeba pečlivě vybírat.

Podmínky u nebankovních půjček

Nebankovní půjčky jsou poskytovány subjekty, které nejsou bankami. Jedná se o finanční společnosti, skupiny investorů nebo leasingové firmy. Nebankovní společnosti nejsou pod tak přísným regulačním dohledem jako banky, mají možnost k žádostem o půjčku přistupovat individuálně a flexibilně. Mohou nastavovat podmínky splácení tak, aby odpovídaly požadavkům, představám a možnostem klientů.

Posouzení bonity u nebankovních půjček

Nebankovní společnosti nemají tak přísné požadavky na bonitu klienta. Půjčku mohou získat i osoby se záznamem v registru dlužníků nebo ti, kteří mají nižší příjmy. Půjčky se poskytují i pro účely refinancování nevýhodných půjček z minulosti nebo těm, kteří mají příjmy nepravidelně.

Nebankovní společnosti poskytují půjčky i klientům, kteří představují vysokou míru rizika, proto jsou často úrokové sazby vyšší než u běžných bank. Současně mohou být půjčky zajištěny ručením nemovitostí, ručitelem nebo jiným způsobem. Nebankovní společnosti poskytují krátkodobé půjčky, rychlé online úvěry, ale i hypotéky s dlouhou lhůtou splatnosti. Úrokové sazby začínají na 7 %, ale mohou jít až do vysokých desítek nebo stovek procent.

Ochrana spotřebitele proti rizikům:

Zveřejnění všech nákladů spojených s úvěrem.
Dodržování pravidel pro poskytují úvěru.
Smluvní dokumentace k prostudování s dostatečným časovým předstihem.
Možnost refinancování úvěru.

Výběr správného typu půjčky

Bankovní i nebankovní půjčky je třeba pečlivě vybírat a srovnávat jednotlivé parametry. Kromě úrokových sazeb je třeba kontrolovat i další náklady, sankční poplatky a další rizika. Bankovní půjčky mají sice nižší úroky, ale kvůli přísným podmínkám při posouzení nejsou pro každého a někteří mají přímo problém půjčku získat. Nebankovní půjčky jsou dostupnější, ale přicházejí ruku v ruce s vyššími úroky a dalšími poplatky. Současně mohou být doprovázeny vysokými sankcemi při prodlení.

Při výběru půjčky pečlivě zohledněte vlastní finanční situaci a možnosti. Pokud máte stabilní příjmy, dobrou úvěrovou historii a nepotřebujete peníze okamžitě, je pro vás výhodnější bankovní půjčka. Ti, kteří nemají stabilní příjmy, potřeba půjčky je akutní nebo mají špatnou finanční historii, sjednávají nebankovní půjčku za cenu vyšších nákladů.